100次浏览 发布时间：2025-01-20 02:44:01
以往，在人们心中，买了银行理财就是稳赚不赔，但是这一固有印象被3月银行理财产品大量“破净”事件给打破了。
实际上理财产品一直都不是稳赚不赔的，它存在一定的风险。从法律层面看，它与存款有本质区别。
存款属于债权债务关系，所以保本，并且存款还受到《存款保险条例》的保护。
对于参加存款保险的银行来说，个人用户在同一个银行内的50万存款额度受到《存款保险条例》的保护，不管银行出现什么情况，这50万之内的额度都可以无条件拿回，锡商银行就受到存款保险条例的保护。
理财产品的本质是资产管理产品，收益会随着其投资的底层资产的变化而产生一定的波动。
购买理财产品时，我们需要了解理财产品的期限、收益以及风险等级等。
理财产品的风险等级由低到高分为R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）五个级别。
风险等级为R1级
这类理财产品主要投资于货币市场、高信用等级债券等低风险金融产品。这类理财适合谨慎型的用户，较少出现本金亏损的现象，但是收益也比较低。
风险等级R2级
这类理财产品投资方向主要是债券等固定收益类资产，有本金亏损的可能，但是亏损几率也较低，风险和收益都可控制。这类理财产品适合稳健型投资用户。
风险等级R3级
这类理财产品理财产品通常会在投资固定收益类产品的基础上，以一定比例的资产投资于可转换债券、股票等能够提高收益的资产，有本金亏损的可能，另外产生的收益也有一定波动，属于浮动性收益，这类产品适合平衡型投资用户。
风险等级R4级
这类理财产品通常给各类资产留出的投资比例空间比较大，在投资过程中可根据市场情况进行灵活调整。
该类产品有一定的风险，不会保证本金偿付，同时也可能被造成本金亏损，属于浮动性收益并且波动比较大，市场消息以及相关政策法规会影响到理财产品的收益，甚至影响到本金。这类理财产品适合进取型投资用户。
风险等级R5级
这类理财产品通常会以较大比例投资于权益类资产，例如股票和金融衍生品，以获得较高的期望收益，风险极大。
该类产品不会保证本金的偿付，同时收益的波动也非常大，这类投资比较容易受到政策法规以及市场消息等因素的影响。操作不慎可能造成本金巨大亏损，这类理财产品适合激进型投资用户。
通常用户在购买银行理财前，都必须做一个风险评估测试，根据风险评估的结果购买在风险承受等级范围内的理财产品，超出风险承受等级以外的产品通常是不被允许购买的。
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